Freedom Debt Relief 和 Money.com 的一项新研究发现，背负大量无担保债务的美国人正在削减日常开支、动用退休储蓄并尝试多种还款策略，但许多人仍难以取得实质性进展。
这项名为《深陷债务，借款人正在削减开支但仍在挣扎》的研究可在 FreedomDebtRelief.com 上获取，也可下载 PDF。
Freedom Debt Relief 是美国规模最大、运营时间最长的债务和解服务提供商之一。该公司与 Money.com 共同调查了 1,800 名至少拥有 1 万美元无担保债务、且不包括学生贷款的成年人。研究发现，28% 的受访者只能支付最低还款额，21% 至少有一个账户逾期。
这些发现挑战了“人们之所以负债，是因为不愿改变习惯”这一假设。受访借款人表示，他们正在削减外出就餐、购物和旅行，同时采取多种还款策略。近三分之一的人在过去 12 个月里动用了退休储蓄来偿还债务，24% 的人通过房屋净值贷款来整合债务。
Freedom Debt Relief 总裁 Sean Fox 表示：“人们往往会认为，借债并长期陷在债务中，是因为他们不愿意改变自己的习惯。这项研究呈现出一个复杂得多的图景。许多人已经在做出艰难取舍，并积极寻找改善财务状况的方法。但他们仍然在挣扎，因为他们不知道从哪里开始，也不知道哪种策略最适合自己的具体情况。”
借款人正在做出牺牲，但仍需要一条前进路径
研究发现，借款人减债的意愿很强。他们的目标不仅是偿还余额或降低利息，还包括重新获得掌控感、减轻压力并建立更大的财务稳定性。
主要发现包括：
- 许多借款人仍难以追赶进度：28% 只能支付最低还款额，21% 至少有一个账户逾期。
- 减债既是财务优先事项，也是情绪优先事项：48% 希望重新获得掌控感并感到财务稳定，48% 希望减轻与金钱相关的压力和焦虑。
- 削减开支已成为日常：41% 已停止外出就餐或点外卖，40% 已停止非必要的网购。
- 借款人希望立刻获得喘息空间：60% 优先考虑减轻压力，57% 优先考虑降低月供，56% 优先考虑改善现金流。
- 速度可能比保护信用更重要：79% 愿意接受信用分下降，以更快实现无债务状态，其中 37% 愿意接受 100 分或更多的降幅。
- 额外现金将用于提升财务安全：约 41% 会优先用于更快偿还债务，而只有 5% 会优先用于可自由支配消费。
借款人也认为协商是一条可行路径，但可能难以真正执行。虽然 69% 认为直接与信用卡发卡机构协商是安全的，但有 14% 曾开始联系债权人却未完成流程。只有大约一半的人对与债权人沟通表示有些或非常有信心。
这种差距凸显出，专业债务和解服务可能为那些觉得自己无法独立应对债权人谈判的合格消费者提供结构化流程和经验支持。总体而言，52% 认为债务和解是安全的，而逾期借款人更可能将其视为安全选项。
Freedom Debt Relief 推出消费者研究计划
这份报告是 Freedom Debt Relief Insights 的首项研究。该新研究计划将结合原创调查、专有数据以及公司在帮助消费者应对财务困境方面超过 20 年的经验。该计划将发布关于背负大量无担保债务消费者经历、行为和财务挑战的研究与评论。
Freedom Debt Relief Insights 旨在为消费者提供清晰、实用的信息，同时帮助金融服务专业人士、消费者权益倡导者、研究人员、政策制定者及其他利益相关方更深入地理解财务困境。
完整研究可在线查看，也可下载 PDF。
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关于 Freedom Debt Relief
Freedom Debt Relief 是美国规模最大、运营时间最长的债务和解服务提供商之一。公司帮助消费者通过一套经过验证的计划减轻债务负担，从而更好地掌控财务，并在此过程中帮助他们未来做出更好的财务决策。Freedom Debt Relief 代表消费者客户与债权人协商，以降低其所欠债务金额。Freedom Debt Relief 是一家位于加州圣马特奥、获得认证的债务和解公司，自 2002 年以来已服务超过 200 万名消费者，帮助解决了超过 220 亿美元的债务。
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