阿斯彭研究所的金融安全項目提出了一項新的“基本財富”指標，用來衡量一個家庭不僅需要多少資金來支付賬單，還需要多少財富才能實現充分的韌性、繁榮和福祉。

我們的發現是：只有26%的美國家庭擁有基本的財產。達到這一里程碑時，這些家庭持有多種能增值的資產——比如住房和退休賬戶——而且這些資產的數量足以讓他們能夠从容承擔風險並為未來做好規劃。以30多歲的家庭為例，這意味著淨資產約為12萬美元，再加上相當於六週工資的流動性儲蓄。

不過，最大的家庭群體——43%——仍處於中間地帶。在這一層級，家庭的淨資產足以覆蓋聯邦貧困線以下三個月的支出，但仍然低於實現有意義的韌性以及邁向更高繁榮所需的基本門檻。

從實際情況來看，這意味著他們沒有足夠的錢來儲備首付款，或者不得不在為緊急汽車維修存錢和為退休賬戶繳款之間做出選擇——而這些正是累積足夠財富、實現真正財務安全所需要的活動。隨著年齡的增長，這種差距也並不會自動消失：50歲至64歲的家庭中，只有24%達到基本財富水準，這意味著大多數即將退休的人仍然缺乏這種安全感。（家庭在基本財富途徑上的位置估計，基於阿斯彭財務安全項目（Aspen Financial Security Project）對2022年消費者金融調查中的儲蓄和財富數據的計算。）

更重要的是，當家庭沒有擁有達到基本財富所必需的資產時，他們不僅更容易受到金融衝擊，也會錯過這些資產帶來的複利收益。而在過去幾十年裏，這些收益遠遠超過了收入增長。錯過的機會會不斷累積：2000年至2024年間，經通貨膨脹調整後，房價上漲約60％，標普500指數的總回報經通貨膨脹調整後約為200％，而實際家庭收入中位数僅增長約15％。

這一現實的重要性遠不止於某一個家庭。當數以百萬計的家庭將幾乎所有的收入用於支付不斷上漲的基本生活成本——燃料、食品、住房、醫療保健、兒童保育以及其他必需品——整個經濟就會變得更加脆弱。失業或醫療費單等金融衝擊，可能迫使家庭削減支出、增加債務，並進一步落後。但如果家庭擁有可以依賴的儲蓄和資產，他們就能更快地恢復，而不必削減選擇或打亂夢想。正因如此，具備財務韌性的家庭，是韌性經濟的基礎。

「基本財富」框架證實了許多人基於經驗早已知道的事實：財富並非奢侈品。它讓我們能夠投資未來、把握機會，並應對生活帶來的各種挑戰。因此，這一指標不僅是一個新的統計數字。它為決策者提供了一種設計項目的方法，幫助家庭累積財富，並衡量這些努力是否有效——因為在大規模層面上做好這件事，既可行，也有必要。

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