Haley Sacks 很想在纽约市外拥有一套房子，等她有了家庭之后，她希望能自己挑选墙面的颜色，挑选每一扇门上的把手。不过，这位被称为 Mrs. Dow Jones 的财经内容创作者也预计，这个梦想会很昂贵。正因如此，她说，买房应该是一种生活方式选择，而不是衡量一个人是否已经在财务上“成功”的标准。

“我是百万富翁，而且我自豪地租房，”她在 Fortune Daily 节目中对 Fortune 的 Ellie Austin 说。

这位千禧一代创作者向超过 200 万粉丝分享个人理财建议，她正在挑战年轻一代长期从父母和祖父母那里听来的金钱规则。她说：“我们脑子里一直有这样一种观念：当我们拥有一套房子时，我们才算真正长大成人。但我们必须重新思考这一点，因为我们很多人可能永远都买不起房。”

这种压力正与一个让这些人生节点更难实现的经济环境碰撞。为了让“美国梦”以不同于父母想象的方式实现，一些年轻人正在调整做法：购买需要翻修的房子、拼凑多种收入来源，甚至推迟结婚和生育。

宾夕法尼亚大学沃顿商学院房地产与金融教授 Susan Wachter 此前对 Fortune 说：“他们不只是推迟人生标志性节点，他们也在走一条不同的道路。”

把房子当作一种生活方式选择

尽管已经是百万富翁，Sacks 说，她仍希望在买房前先把投资做到某个基准，因为她并不把拥有住房视为一种资产。

她说：“我只会把买房当作一种生活方式选择，绝不会把它当作投资选择。”

Sacks 认为，与其把首付款拿去买房，不如把这笔钱作为投资股市的“储备金”。她也是《Future Rich Person》一书的作者。她说，把这笔钱投进股市是另一条路径，但她也承认，人们需要根据自己所在地区的住房成本来具体测算。

Sacks 说，她之所以不一定把房子视为资产，是因为除了成交价之外，想把房子变成“自己的家”还要投入更多钱：从墙面颜色到每一扇门上的把手。她说：“我知道那会是一个吞钱的陷阱。”

不过，作为百万富翁选择租房，与因为买不起房而租房并不一样。Sacks 承认，她建立事业的道路上也得到了家庭支持。2018 年失业后，她通过自己在媒体行业建立的人脉做自由撰稿，并在父母帮助下支付房租。她说：“我从来不想回避这些，因为这真的很重要。”

买房的财务现实

住房成本与收入之间的差距多年来一直在扩大。根据皮尤研究中心的数据，2019 年至 2024 年间，美国房屋中位价值经通胀调整后上涨了 30%，而 40 岁以下户主家庭的收入中位数经通胀调整后仅增长 9%。到 2026 年 9 月，按 10% 首付和 30 年期固定利率抵押贷款计算，一个家庭要负担一套典型住房，年收入大约需要 12.15 万美元；而要负担一套典型出租房，年收入大约需要 7.73 万美元，数据来自 Zillow。

Sacks 担心，当人们觉得自己想要的生活正在变得遥不可及时，会发生什么。年轻人正在寻找积累财富的一个场所是预测市场，她批评这种营销方式把参与包装成一种高阶投资。

她说：“随着美国梦真的在改变，人们非常渴望找到一种赚钱和提升自己的方式。”

她认为，手机上就能轻松接触这些市场，会让获得改变人生的回报显得近在眼前，甚至“令人上瘾”。她说：“这会让你想冲动地把钱投进去，因为你太想改变自己的处境了，所以你会去赌一把。”

Fortune 此前报道过，西北大学和芝加哥大学研究人员的一篇论文指出，当拥有住房变得遥不可及时，一些家庭可能会把加密货币等高风险投资当作积累财富的最后手段。

这种急于追赶的压力，也是 Sacks 希望年轻美国人重新思考的原因之一：买房是否应该定义财务成功。至于她自己的“美国梦”，城外那套房子仍然有可能实现——但要按她自己的条件来。

她说：“如果那会让我开心，而且我的投资状况也很好，那也许我会买。”