據《晚郵報》報導，Fideuram在2026年2月發生的一起冒充詐騙案中至少損失了3600萬歐元。該案引發了約9500萬歐元的海外轉賬，調查人員目前正在追蹤其中一部分失蹤資金的去向，這些資金被轉入了比特幣錢包。

報導顯示，Fideuram 轉出了約9500萬歐元，因為騙子透過 WhatsApp 和 AI 克隆語音冒充高層進行詐騙。

調查人員已追回約5500萬歐元，而法院文件顯示，剩餘損失為3950萬歐元。

至少400萬歐元在進入加拿大的一個平台和比特幣錢包之前，先經過了多個賬戶。

一名48歲的以色列公民正接受調查，但當局仍在核實其身份。

報導稱，保羅·莫萊西尼（Paolo Molesini）已於3月因個人原因辭職，目前並未受到調查。

《晚郵報》稱，當時的主席保羅·莫萊西尼收到一則看似來自義大利聯合聖保羅銀行（Intesa Sanpaolo）首席執行官卡洛·梅西納（Carlo Messina）的WhatsApp消息，隨後又接到一通電話，來電者使用該報所稱的律師聲音AI生成的版本。Fideuram是義大利最大銀行集團義大利聯合聖保羅銀行的私人銀行部門。

較新的法院細節將仍未追回的金額定為3950萬歐元，而此前的報導提到至少3600萬歐元被轉換成加密貨幣。差異來自於調查和追回過程不同階段披露的數字。

Fideuram AI 騙局是如何運作的

這起詐騙行為始於2月23日，當時莫萊西尼收到一條來自自稱是梅西納的WhatsApp的消息。法院文件摘要由ANSA轉述稱，這個電話號碼並非莫萊西尼所認識的號碼，但發信人將該請求包裝成一項涉及國際銀行的保密收購。

ANSA 報道稱，所謂的梅西納告訴莫萊西尼，直接收購意大利聯合聖保羅銀行並不可行，因為一旦消息泄露，意大利證券監管機構 Consob 可能會叫停交易。 Fideuram 被描述為完成這筆交易所需的載體。

隨後，另一名聯絡人又冒充A& O Shearman Italia 的管理合夥人，也是莫萊西尼認識的一名律師保羅·納塔西（ Paolo Nastasi ）。納塔西並未參與該騙局。根據調查報告，來電者的聲音是使用人工智能複製的。

用於模仿律師事務所通信的電子郵件提供了付款指示和境外賬戶信息。莫萊西尼還收到了包括保密協議和一份看似由梅西納簽署的特別授權書在內的文件。

騙子並非只依賴單一溝通渠道。調查人員稱，Fideuram的資金和支付經理還接到了另一通電話，對方假冒Fideuram的一名高級管理人員，並告知莫萊西尼將授權緊急保密付款。

最終，在2月23日至2月25日期間，共有11筆轉賬，總額接近9500萬歐元被匯往海外，其中大額資金流向了中國和葡萄牙的賬戶。

Fideuram 失踪資金去哪了

Fideuram 很快發現了這起詐騙，因此得以阻止或追回原始轉賬金額中的大部分。

ANSA 的報導稱，約有4200萬歐元匯往中國的資金被截留並退回，而意大利調查人員從葡萄牙的一家銀行追回了超過1300萬歐元。在葡萄牙當局的協助下，米蘭的一名法官批准了這次扣押。

《晚郵報》此前的說法是，流向中國的追回金額接近4000萬歐元。路透社報道稱，整體上約5300萬歐元已被追回，約3600萬歐元在發稿時仍下落不明。

後續意大利媒體引用的法院文件將未解決的金額定為3950萬歐元。至少部分資金在銀行能夠凍結之前，已經通過境外賬戶並進入與加密貨幣相關的渠道。

調查人員隨後重建了一條涉及約400萬歐元的資金鏈。《晚郵報》報道稱，這些資金先後經過馬爾他、盧森堡和荷蘭的賬戶，再通過加拿大一家匯款平臺，最終到達兩個比特幣錢包。

報導將這些錢包與一名正在接受調查的人聯繫起來，但尚未有法院確認最終是由誰控制了這些資金，也沒有確認被點名者是否參與了最初的冒充騙局。

誰在接受 Fideuram 诈骗調查

米蘭檢方正在調查一名48歲的以色列公民，懷疑其是涉案團夥成員之一。

據《晚郵報》稱，這名人士與一個流經約400萬歐元的境外賬戶有關聯，而這些資金隨後進入了兩個比特幣錢包。調查人員尚未公開其姓名。

意大利當局仍在試圖確認，與這名嫌疑犯相關的身份證件究竟對應於真實身份，還是用來掩蓋交易背後人員的另一重身份。國際司法協助請求正被用於從其他司法管轄區獲取銀行、支付平臺和加密貨幣信息。

莫莱西尼本人並未受到調查。《晚郵報》報道稱，Fideuram並未就此事對他提起法律訴訟。

Fideuram 在3月12日宣布他將離任。ANSA 報導稱，他因「個人原因」辭去Fideuram和Intesa Sanpaolo Private Banking的主席職務，由Tommaso Corcos接任主席職責。

這次辭職發生在2月轉賬事件數週後，不過公司3月的公告並未將其離任與這起詐騙直接聯繫起來。

AI 語音騙局正衝擊高管與加密用戶

米蘭檢方還在調查其他據稱使用類似假郵件、冒充和語音克隆組合的詐騙案件。

ANSA 的報導稱，在另一起案件中，一名銀行經理在5月被誘騙批准了近2400萬歐元的轉賬。其中約2000萬歐元後來被追回，資金被追蹤至西班牙、新加坡、香港和巴林。相關調查是相互獨立的。

另一起涉及較小機構的案件約為200萬歐元，其中一部分已經在克羅埃西亞被調查人員追回。意大利檢方表示，這些案件使用了類似的社会工程手法，但尚未公開確認是否由同一團夥實施。

AI 在與加密相關的騙局中也不斷出現。相關報導顯示，Ripple 的用戶曾經遭遇深度偽造的視頻，以及 AI 生成的语音冒充公司高層，騙子試圖誘使受害者轉移數字資產。

幣安創始人趙長鵬也曾單獨警告過使用虛假圖像和高管身份的AI冒充行為。

出於不同的合規原因，義大利已加強對加密轉賬的監控。義大利央行最近要求加密服務供應商在沒有交易金額門檻的情況下進行制裁篩查，相關規則要求對每筆加密轉賬都進行檢查。

就 Fideuram 案件而言，調查人員仍在繼續向資金經過的國家的銀行、支付公司和當局發出國際協助請求。米蘭方面的調查仍在努力查明誰控制了這些境外賬戶，以及與兩個比特幣錢包相關的身份是否屬於調查中提到的那個人。